在重庆，按揭房抵押贷款是一种常见的融资方式，无论是首次抵押（一抵）还是二次抵押（二抵），都能帮助有资金需求的个人或企业解决燃眉之急。本文将详细介绍重庆按揭房抵押贷款的办理流程、条件及相关注意事项，帮助您更好地选择适合自己的贷款方案。

一、按揭房抵押贷款概述

按揭房抵押贷款是指借款人以已按揭的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款。根据抵押的顺序，可分为首次抵押（一抵）和二次抵押（二抵）。

（一）一抵与二抵的区别

| 项目 | 一抵 | 二抵 |

|------|------|------|

| 抵押顺序 | 房产首次抵押，通常是购房按揭 | 房产已有一抵，且仍处于抵押状态，再次抵押 |

| 抵押物价值 | 通常可抵押房产评估价值的60%-70% | 抵押物价值减去一抵未还金额后的剩余价值 |

| 贷款用途 | 一般用于购房、消费或经营 | 多用于经营、消费或其他资金周转 |

| 风险 | 风险相对较低，银行优先受偿 | 风险较高，需在一抵后仍有足够剩余价值 |

二、办理按揭房抵押贷款的条件

（一）一抵条件

1. 房产要求

房产性质为出让或划拨，结构为钢混。

房龄一般不超过20年。

房产面积在35-450平方米之间。

产权清晰，无纠纷。

2. 借款人要求

年龄在18-60周岁之间。

有稳定收入来源，具备还款能力。

征信记录良好，无逾期记录。

3. 其他要求

需提供身份证、户口本、结婚证、房产证等资料。

（二）二抵条件

1. 房产要求

房产需已办理一抵，且一抵还款记录良好。

房龄一般不超过20年。

房产位于重庆主城十区或部分区县。

2. 借款人要求

一抵还款满6个月或1年以上。

征信记录良好，近5年内无M4以上逾期记录。

借款人需有稳定的收入来源。

3. 其他要求

需提供一抵借款合同、还款记录等资料。

三、办理按揭房抵押贷款的流程

（一）一抵办理流程

1. 咨询与方案设计

咨询银行或贷款机构，了解贷款产品和利率。

根据自身需求和房产情况，设计合适的贷款方案。

2. 准备材料

夫妻双方身份证、户口本、结婚证。

房产证、收入证明、银行流水等。

3. 银行面签

夫妻双方携带材料到银行面签。

填写贷款申请书、征信查询授权书等。

4. 评估房产

银行或评估机构对房产进行评估，确定价值。

5. 审批与放款

银行审批通过后，办理抵押登记。

抵押完成后，银行放款。

（二）二抵办理流程

1. 咨询与方案设计

咨询银行或贷款机构，了解二抵政策。

根据房产剩余价值设计贷款方案。

2. 准备材料

身份证、户口本、结婚证、房产证。

一抵借款合同、还款记录、征信报告。

3. 银行面签

夫妻双方携带材料到银行面签。

填写贷款申请书、征信查询授权书等。

4. 评估房产

银行或评估机构对房产进行评估。

5. 审批与放款

银行审批通过后，办理抵押登记。

抵押完成后，银行放款。

四、按揭房抵押贷款的注意事项

（一）利率与费用

利率：一抵利率通常较低，年化利率在4.3%-5.35%之间；二抵利率相对较高，年化利率在4.3%-8%之间。

费用：除利息外，可能涉及评估费、抵押登记费等。

（二）还款方式

等额本息：每月还款金额固定，适合收入稳定的借款人。

先息后本：每月只还利息，到期还本金，适合短期资金周转。

（三）风险提示

资金用途：贷款资金不得用于房地产投机或违规投资。

还款能力：确保自身有足够还款能力，避免逾期影响征信。

五、案例介绍

案例背景

张先生